heimisch 03/2022
Steigende Zinsen, unsicherer Finanzmarkt – das verunsichert viele, die gerne bauen oder kaufen wollen. Andreas Marsmann, Leiter Baufinanzierung der Sparkasse Erding–Dorfen, mit einer Einschätzung der aktuellen Lage.
heimisch: Bereits im September 2021 hat sich eine Trendwende bei der Zinsentwicklung angedeutet. Die Bauzinsen sind so hoch wie seit Jahren nicht mehr – wie teuer wird es, wenn ich aktuell eine Immobilie bauen oder kaufen möchte?
Andreas Marsmann: Seit Beginn des Jahres 2022 bewegten sich die Zinsen erstmals wieder in einem Aufwärtstrend. Somit hat sich natürlich der Bau oder Kauf einer Immobilie im Vergleich zu den vergangenen Jahren verteuert.
Können Sie ein Zahlenbeispiel geben?
Gehen wir mal von einer Kreditsumme von 300.000 Euro, einer Sollzinsbindung von zehn Jahren und einer Rückzahlungsrate (Zins und Tilgung) von 1.000 Euro im Monat aus, dann ergibt sich folgendes Bild: Bei einem Zinssatz von 1 % belaufen sich die Zinsen in zehn Jahren auf 25.454,26 Euro, bei einem Zinssatz von 3 % fallen in zehn Jahren aber schon 85.264,66 Euro an (siehe Grafik). Das Ergebnis zeigt, dass schon kleine Zinsänderungen zu einem Mehraufwand von mehreren 10.000 Euro führen können. Auch die Dauer der Rückzahlung erhöht sich, sollten keine höheren Raten in Frage kommen.
Ist in nächster Zeit eine Trendwende in Sicht?
Die Baufinanzierungszinsen werden tendenziell weiter steigen und wegen der vielen wirtschaftlichen und geopolitischen Unsicherheiten wird dieser Anstieg mit großen Schwankungen verbunden sein.
Was raten Sie Kundinnen und Kunden?
Die Volkswirtschaften vieler Länder stehen zwar angesichts des Ukraine-Kriegs, der Corona-Pandemie und weltweiter Lieferschwierigkeiten am Rande einer Rezession, trotzdem haben die Notenbanken mit Blick auf die Rekordinflation zuletzt bekräftigt, dass sie die Normalisierung der Geldpolitik fortführen wollen. Deshalb raten wir unseren Kundinnen und Kunden, das Zinsniveau weiter zu beobachten. Grundsätzlich ist die Entscheidung für eine Immobilie nicht nur vom Zinsniveau abhängig. Finanzierung und Immobilie müssen auch zu der eigenen Lebensplanung passen.
Wenn ich in den nächsten Jahren in meinem eigenen Traumhaus wohnen möchte, was sollte ich dann jetzt schon planen?
Es gibt einiges, über das man sich vorzeitig Gedanken machen sollte. Oftmals sind es ganz individuelle Dinge wie: wo möchte ich künftig wohnen, wie sieht meine berufliche Entwicklung aus, wie meine familiäre Situation? Doch es gibt auch ganz konkrete finanzielle Aspekte, die heute schon planbar sind, etwa sich einen günstigen Zinssatz zu sichern. Und hier kommt die alte Idee des Bausparens wieder neu ins Spiel.
Inwiefern?
Mit einem Bausparvertrag lässt sich das Dilemma höherer Zinsen in fünf oder mehr Jahren ganz oder zumindest teilweise lösen. Wer heute einen Bausparvertrag abschließt und regelmäßig bespart, kann bei Zuteilungsreife in einigen Jahren ein Darlehen zu festen Konditionen zwischen aktuell 0,45 Prozent bis 2,35 Prozent abrufen. In der anschließenden Darlehensphase zahlt die Kundin oder der Kunde das Darlehen dann monatlich zurück. Zum Zeitpunkt der Ansparung sind sogar staatliche Zuschüsse möglich.
In den letzten Jahren musste man lange suchen, um eine Immobilie zu finden – der Immobilienmarkt war wie leergefegt – ändert sich das gerade?
In der Vergangenheit haben sich die Immobilienpreise sehr dynamisch entwickelt. Starke Zuwächse gab es vor allem in den Großstädten und Ballungsräumen. Auch ist die Immobilie als Anlagealternative für die Altersvorsorge prädestiniert. Diese Entwicklung heizt natürlich die Nachfrage nach Immobilien weiter an – und damit auch die Preise, wenn nicht gleichzeitig das Angebot an Immobilien zunimmt. Und das tut es in Deutschland bisher nur langsam. Durch das höhere Zinsniveau wechselt in unserer Region der bisherige Nachfragemarkt langsam in einen Angebotsmarkt. Auf Immobilienportalen erleben Angebote für Kaufimmobilien gerade einen Boom. Die Nachfrage hat allerdings nachgelassen. Das liegt zum einen an dem immer noch sehr hohen Preisniveau und zum anderen an den gestiegenen Zinsen. Wir werden sehen, wie sich das 2023 weiterentwickelt.
Was empfehlen Sie also – abwarten oder doch jetzt den Traum vom Eigenheim verwirklichen?
Wer mit dem Gedanken spielt, jetzt oder demnächst ein Haus bauen oder kaufen zu wollen, dem empfehlen wir, genau zu rechnen und sich bewusst zu machen: Kann und will ich mir die höhere Monatsrate auch wirklich leisten, denn steigende Bauzinsen bedeuten auch höhere Finanzierungskosten. Findet man eine passende Immobilie, ist deren Kaufpreis gerechtfertigt und kann man sich die Finanzierung auch nachhaltig leisten, dann sollte man zuschlagen und den Traum vom Eigenheim verwirklichen. Wir stehen bei Fragen rund um die Immobilie gerne zur Seite.
Wir senden dir die aktuelle Ausgabe portofrei zu.
Wir informieren dich regelmäßig und kostenlos über ...
